-
Naturkatastrophen-Schadenpool
Öffentliche Oldenburg beteiligt sich an Rückversicherungslösung der öff. Versicherer.
Das Unwetterereignis „Bernd“ im Juli letzten Jahres war das schadenträchtigste Elementarschadenereignis der letzten Jahrzehnte. Die Verkettung von anhaltendem Starkregen, Topographie, Bodenbeschaffenheit und der Bebauung der betroffenen Region führte zu einem versicherten Schaden von über 8 Mrd. Euro.
20. Januar 2022
Ein solches Ereignis war in den Risikomodellierungen der Erst- und Rückversicherer in diesem Ausmaß nicht erfasst. Dies zeigte sich u. a. daran, dass die Kapazität der Rückversicherungsprogramme einzelner betroffener Erstversicherer zur Absicherung eines solchen Schadenvolumens nicht ausreichend bemessen war. Dabei ist aber auch zu berücksichtigen, dass die Absicherung seltener, großvolumiger Schadenereignisse relativ hohe Prämienzahlungen erfordert.
Da die öffentlichen Versicherer in Deutschland weitgehend regional tätig und aus ihrer Historie heraus Marktführer in der Gebäudeversicherung sind, ist ihre Risikoexponierung im Bereich der Elementargefahren stark ausgeprägt. Daher gab das Schadenereignis „Bernd“ den Anlass, für die öffentlichen Versicherer eine gemeinsame Risikoabsicherung von extremen Elementarschadenereignissen zu konzipieren.
Sollte es künftig in einer Region zu einem extremen Elementarschadenereignis kommen, so tragen alle Versicherer nach einem festgelegten Schlüssel ihren Anteil am Gesamtschaden des einbringenden Versicherers. Diese Summe ist insgesamt begrenzt, sodass das Risiko für jeden Beteiligten kalkulierbar bleibt. Im Gegenzug ist über diese Konstruktion aber zugleich auch das eigene Risiko im Fall der Betroffenheit eines extremen Elementarereignisses durch einen Ausgleich über die Rückversicherungslösung reduziert.
Mit diesem Solidaritätskonzept stärken die öffentlichen Versicherungsgruppen ihre Marktposition zur weiteren Zeichnung von Elementarrisiken und sind für politische Initiativen, die Absicherung von Elementargefahren in der Bevölkerung voranzutreiben, gut aufgestellt.